finanzpost.de – Der Finanz- und Vorsorge-Podcast mit Lia & Maik Marx

💼 In der sechsten Folge von **Finanzpost.de: Der Finanz- und Vorsorge-Podcast** erklären dir Lia und Finanzexperte Maik Marx eines der wichtigsten Finanzthemen überhaupt: **Inflation**. Was bedeutet es, wenn die Preise steigen, und warum verliert dein Geld dadurch an Wert? 🧠 Erfahre, was Inflation ist, wie sie entsteht und wie sie gemessen wird. Maik zeigt dir an konkreten Beispielen, wie dramatisch der Kaufkraftverlust über die Jahre sein kann: 10.000 Euro von heute sind bei 3% Inflation in 10 Jahren nur noch 7.400 Euro wert! Du lernst, warum eine moderate Inflation von 2% sogar gewünscht ist und wann Inflation gefährlich wird. 💡 Besonders wichtig: Die erste Einführung in Inflationsschutz. Maik erklärt, warum Geld auf dem Sparbuch garantiert an Wert verliert und welche Anlagen dich vor Inflation schützen können (Aktien, ETFs, Immobilien). Mit praktischen Rechenbeispielen aus dem Alltag wird das abstrakte Thema greifbar und verständlich. 🚀 Hör jetzt rein und verstehe, warum Inflation die größte Gefahr für dein Vermögen ist – und wie du dich schützen kannst!

In dieser Episode vertiefen wir das Thema der Budgetplanung und werfen einen genaueren Blick auf die 50-30-20-Regel. Ich, Lia, führe durch die Diskussion mit meinem Finanzexperten Maik Marx, der uns wieder einmal wertvolle Einblicke in die Welt der persönlichen Finanzen gewährt. Wir stellen fest, dass es nicht nur wichtig ist, zu wissen, wie man sein Einkommen kategorisiert, sondern dass jede Kategorie an die individuelle Lebenssituation angepasst werden kann. Wir beginnen mit den 50 Prozent, die für Bedürfnisse vorgesehen sind. Maik erklärt, dass diese Ausgaben notwendig sind, um unser tägliches Leben zu sichern, und gibt Beispiele wie Miete, Lebensmittel und Versicherungen an. Ein zentrales Thema ist die Herausforderung, die viele Menschen in teuren Städten haben, wo die Miete bereits einen großen Teil des Einkommens auf frisst. Mike skizziert verschiedene Strategien, wie man trotz hoher Kosten innerhalb des Budgets bleiben kann, und wir diskutieren, wann es sinnvoll ist, die Regel anzupassen. Anschließend wenden wir uns den 30 Prozent für Wünsche zu. Maik hebt hervor, dass dieser Teil des Budgets Raum für Genuss bieten sollte, und wir erörtern, wie Prioritäten gesetzt werden können, um im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten zu bleiben. Egal, ob es um monatliche Ausgaben für Hobbys oder den nächsten Urlaub geht, wir betonen die Bedeutung von bewusstem Konsumverhalten. Des Weiteren betrachten wir die 20 Prozent, die für Sparen und Investieren zuständig sind. Maik erklärt die essentiellen Schritte zum Aufbau einer soliden finanziellen Zukunft, von der Schaffung eines Notgroschens bis hin zu langfristigen Investitionen. Besonders wichtig ist es, die Reihenfolge der Prioritäten zu beachten, was für viele ein Augenöffner sein dürfte. Wir bringen konkrete Beispiele ein, um die 50-30-20-Regel auf unterschiedliche Lebenssituationen anzuwenden, von Berufseinsteigern bis hin zu Familien und Selbstständigen. Mike erläutert, wie diese Regel je nach Einkommen variieren kann und gibt Ratschläge, wie man auch bei knappen Budgets kreativ werden kann. Besonders hervorzuheben ist die Gruppe der Menschen, die mit sehr wenig Geld auskommen müssen und wo das Einkommen dringend erhöht werden sollte. Zum Ende der Episode besprechen wir den Umgang mit unregelmäßigen Ausgaben und wie wichtig es ist, für unvorhergesehene Kosten vorzusorgen. Maik gibt wertvolle Tipps, wie man diese Ausgaben in die monatlichen Budgets einplanen kann, um finanzielle Überraschen zu vermeiden. Auch für diejenigen unter uns, die Schwierigkeiten haben, sich an die Regel zu halten, gibt es Ermutigung und praktische Strategien, um den Einstieg in die Budgetierung zu erleichtern. Durch diese detaillierte Analyse der 50-30-20-Regel bieten wir den Zuhörern nicht nur Einblicke in die Theorie, sondern auch praxisnahe Wege, ihre Finanzen effektiv zu managen. Im nächsten Podcast werden wir uns mit dem Thema Inflation befassen und erörtern, wie man sich vor der Entwertung des Geldes schützen kann. 00:00:07 Einführung in die 50-30-20-Regel 00:04:17 Flexibilität der Regel erkennen 00:06:33 Die Wichtigkeit des Sparens 00:08:56 Lebenssituationen und die Regel 00:12:22 Selbstständige und ihre Herausforderungen 00:14:19 Sparen über 20%: Ist das möglich? 00:15:07 Umgang mit unregelmäßigen Ausgaben 00:16:22 Tipps zur Umsetzung der Regel 00:17:20 Vorbereitung auf die Budgetierung 00:18:12 Ausblick auf die nächste Folge

In der vierten Folge von Finanzpost.de widme ich mich ganz dem Thema Budgetplanung. Gemeinsam mit meinem Finanzmentor Maik Marx erfahre ich, wie wichtig eine durchdachte Finanzorganisation ist, um finanziellen Schwierigkeiten von Beginn an vorzubeugen. Wir starten mit der Idee, dass ein Budget nicht als Einschränkung wahrgenommen werden sollte, sondern als ein Werkzeug, das uns hilft, unsere finanziellen Ziele zu erreichen und bewusst Entscheidungen zu treffen. Maik erklärt, dass ein Budget wie ein Navigationssystem für unsere Finanzen ist – es gibt uns Orientierung, zeigt uns unsere Ausgaben und hilft uns, gezielt zu sparen. Wir denken gemeinsam über den ersten Schritt nach: einen genauen Überblick über unsere Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Maik rät mir, ein Haushaltsbuch über einen Monat zu führen, in dem jeder Euro dokumentiert wird, um ein klares Bild davon zu erhalten, wie unser Geld fließt. Diese Bewusstwerdung ist essenziell, denn nur so können wir Muster erkennen und unsere Ausgaben besser steuern. Die Kategorisierung der Ausgaben in verschiedene Bereiche ermöglicht uns dann, die Zahlen auf einen Blick zu überblicken und zu analysieren. Zusätzlich bringt Maik die 50-30-20-Regel ins Spiel, eine einfache Faustregel zur Aufteilung unseres Einkommens. Er erklärt detailliert, wie wir unser Geld in 50% für essentielle Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Sparen und Investieren aufteilen können. Diese Struktur gibt mir ein Gefühl der Kontrolle und ermutigt mich, mir auch Dinge zu gönnen, ohne dabei meine finanzielle Gesundheit zu gefährden. Besonders beeindruckend ist die Aussage, dass das konsequente Sparen und Investieren der Schlüssel zu finanzieller Freiheit ist, was ich unbedingt verinnerlichen möchte. Im Verlauf der Episode gehen wir auch auf verschiedene Budgetierungsmethoden ein, wie das Zero-Based Budgeting, bei dem jeder Euro eine Aufgabe erhält, und die Umschlagmethode, die besonders für Bargeldliebhaber geeignet ist. Während wir die Vor- und Nachteile dieser Ansätze diskutieren, macht Maik klar, dass es wichtig ist, mit einer Methode zu beginnen, die zu uns passt – die 50-30-20-Regel scheint hier besonders anfängerfreundlich zu sein. Ein zentrales Anliegen der Episode ist auch, wie man häufige Fehler in der Budgetplanung vermeiden kann. Mike hebt hervor, dass zu restriktive Budgets oft dazu führen, dass wir scheitern, und es besser ist, auch unregelmäßige Ausgaben sorgfältig einzuplanen. Außerdem sollte man sich nicht erst am Ende des Monats um das Sparen kümmern, sondern idealerweise von Anfang an einen Betrag fürs Sparen festlegen. Diese Erinnerung, sich zuerst zu bezahlen, ist motivierend und wertvoll. Am Ende der Diskussion fühlen wir uns beide ermutigt, das Gelernte praktisch anzuwenden und auch unsere Zuhörer aufzufordern, aktiv zu werden. Ein gutes Budget ist die Grundlage für alle zukünftigen finanziellen Entscheidungen, und ich bin fest entschlossen, noch heute mit der Planung meines Budgets zu beginnen. In der nächsten Episode werden wir weiter in die 50-30-20-Regel eintauchen und ihre Anwendung in der Praxis vertiefen, sodass ich optimal von diesem einfachen System profitieren kann. 00:00:07 Willkommen zum Finanz- und Vorsorge-Podcast 00:01:11 Budgetplanung als Navigationssystem 00:02:25 Erste Schritte zur Budgeterstellung 00:03:29 Haushaltsbuch führen und Ausgaben analysieren 00:05:41 Die 50-30-20-Regel erklärt 00:07:54 Sparen und Investieren für die Zukunft 00:09:58 Anpassung der 50-30-20-Regel 00:10:58 Einführung in Zero-Based Budgeting 00:12:36 Weitere Budgetierungsmethoden im Überblick 00:13:22 Empfehlungen für Anfängerinnen 00:14:10 Budgetüberprüfung und Anpassungen 00:15:05 Häufige Fehler bei der Budgetplanung 00:16:09 Tipps für Disziplin beim Budgetieren 00:17:03 Abschluss und Ausblick auf die nächste Folge

In dieser Episode von Finanzpost.de befassen wir uns mit einem Thema, das viele Menschen bedrückt: Schulden. Zusammen mit Maik Marx, einem erfahrenen Experten auf diesem Gebiet, erkunden wir, wie man sich effektiv mit Schulden auseinandersetzt und einen Spielfilm zur Schuldenfreiheit entwickelt. Wir beginnen mit einer grundlegenden Definition von Schulden und dem Verständnis, wann sie problematisch werden. Dabei wird klar, dass nicht alle Schulden schlecht sind – Investitionen in Bildung oder Immobilien können durchaus sinnvoll sein. Problematisch wird es, wenn man Schulden für Konsumgüter aufnimmt, die schnell an Wert verlieren. Der erste Schritt zur Besserung besteht darin, sich der finanziellen Situation bewusst zu werden. Maik erläutert, wie man eine detaillierte Liste seiner Schulden erstellt, um einen klaren Überblick darüber zu bekommen, bei wem man Schulden hat, wie hoch die Beträge sind und welche Zinssätze anfallen. Dies ist ein entscheidender Ausgangspunkt, denn nur mit diesem Wissen kann man einen effektiven Plan zur Schuldenreduzierung entwickeln. Ein Beispiel zeigt, wie solch eine Liste aussehen könnte und macht die Situation greifbarer. Nach der Bestandsaufnahme ist der nächste Schritt, einen Haushaltsplan zu erstellen. Wir besprechen, wie wichtig es ist, sich ein realistisches Bild von seinen monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu machen. Mike gibt wertvolle Tipps, wie man Einsparpotentiale identifizieren kann, um mehr Geld für die Rückzahlung der Schulden zur Verfügung zu haben. Die Möglichkeiten zur Einkommenssteigerung werden ebenfalls thematisiert, wobei Mike die Notwendigkeit betont, aktiv zu handeln und nicht in der Angst vor Mahnungen zu verharren. Im weiteren Verlauf der Episode erfahren die Zuhörer von zwei bewährten Methoden zur Schuldenrückzahlung: der Schneeballmethode und der Lawinenmethode. Maik erklärt beide Ansätze ausführlich und legt dar, wie jede Methode unterschiedliche psychologische und finanzielle Vorteile hat. Die Schneeballmethode fokussiert sich auf die kleinste Schuld, um schnelle Erfolge und Fortschritte zu erzielen, während die Lawinenmethode die Rückzahlung der teuersten Schulden priorisiert, um auf lange Sicht Zinsen zu sparen. Zusätzlich diskutieren wir das Thema Umschuldung, welches den Zuhörern helfen kann, ihre Zinsbelastungen zu reduzieren, solange es diszipliniert und strategisch angegangen wird. Am Ende der Episode gibt Maik Marx eine motivierende Botschaft an diejenigen weiter, die sich von ihren Schulden erdrückt fühlen. Er ermutigt, den ersten Schritt zu machen, auch wenn dieser klein erscheint, da selbst geringe Beträge über Zeit einen signifikanten Einfluss haben können. Mit einem klaren Plan, Geduld und Disziplin ist Schuldenfreiheit für jeden erreichbar. In der nächsten Episode werden wir uns mit der Budgetplanung beschäftigen und wie man finanzielle Fallen vermeidet. 00:00:04 Einführung in die Schuldenproblematik 00:01:02 Erste Schritte zur Schuldenbewältigung 00:05:03 Strategien zum Schuldenabbau 00:08:15 Umschuldung und ihre Chancen 00:10:06 Ermutigende Worte für Betroffene

In dieser Episode von Finanzpost.de widmen wir uns einem zentralen Thema der finanziellen Sicherheit: dem Notgroschen. Gemeinsam mit Mike Marx, meinem bevorzugten Finanzexperten, beleuchten wir die entscheidende Rolle, die dieses finanzielle Polster spielt. Dabei unterscheiden wir klar zwischen wirklichen Notfällen, wie teuren Autoreparaturen oder dem Verlust des Arbeitsplatzes, und weniger dringenden Ausgaben, die nicht in diese Kategorie fallen sollten. Ein weiterer wichtiger Punkt, den wir ansprechen, ist die Frage nach der idealen Höhe des Notgroschens. Mike empfiehlt, als Faustregel drei bis sechs Nettomonatsgehälter zurückzulegen. Diese Spanne hängt stark von der individuellen Lebenssituation ab, wobei Singles in einer sicheren Branche oftmals mit drei Monaten auskommen, während Familien oder Selbstständige mit schwankendem Einkommen eher sechs Monate anstreben sollten. Hierbei ist eine ehrliche Einschätzung der eigenen finanziellen Verpflichtungen sowie der persönlichen Sicherheit von großer Bedeutung. Nachdem wir geklärt haben, wie viel Geld sinnvollerweise in den Notgroschen fließen sollte, gehen wir auf die Frage ein, wo dieses Geld optimal aufgehoben werden kann. Maik plädiert entschieden gegen das Lagern des Geldes unter dem Kopfkissen oder auf einem Girokonto. Ein Tagesgeldkonto ist hier die bessere Wahl, da es sowohl Sicherheit als auch eine gewisse Flexibilität bietet. Diese Konten ermöglichen schnelle Verfügbarkeit bei gleichzeitigem Schutz des Kapitals durch die gesetzliche Einlagensicherung. Ein zentrales Argument, das oft gegen Tagesgeldkonten angeführt wird, sind die geringen Zinsen, die nicht ausreichen, um die Inflation zu kompensieren. Maik weist jedoch darauf hin, dass der primäre Zweck des Notgroschens nicht die Rendite, sondern die Sicherheit ist. Er vergleicht dies treffend mit einer Versicherung, die zwar keine Rendite bringt, aber für zahlreiche Lebenssituationen eine unverzichtbare Absicherung darstellt. Abschließend geben wir praktische Tipps, wie man den Aufbau des Notgroschens angehen kann. Maik empfiehlt, einen Dauerauftrag einzurichten, um regelmäßig Geld zur Seite zu legen, wodurch der Sparprozess automatisiert und somit weniger verlockend wird, das Geld auszugeben. Mit einer kleinen, aber konsequenten Sparstrategie lässt sich so schnell ein beachtlicher Betrag ansammeln, der für den persönlichen Notfall zur Verfügung steht. Diese Episode bietet nicht nur wichtige Informationen und Erkenntnisse über den Notgroschen, sondern auch einen klaren Handlungsrahmen, um finanzielle Stabilität zu erreichen. In der nächsten Folge befassen wir uns mit effektiven Strategien zur Schuldenreduktion. 💼 In der zweiten Folge des **Finanzpost.de-Podcasts** bauen wir auf dem Fundament der finanziellen Bildung auf und widmen uns dem wichtigsten Baustein für deine finanzielle Sicherheit: dem **Notgroschen**. Lia und Finanzexperte Maik Marx erklären dir, warum diese eiserne Reserve unverzichtbar ist. 🧠 Wie hoch sollte dein Notgroschen sein? Maik gibt dir eine klare Faustregel an die Hand und erklärt, wie du die perfekte Summe für deine individuelle Lebenssituation bestimmst. Wir zeigen dir, wo du dein Notfallgeld am besten aufbewahrst, damit es sicher und trotzdem schnell verfügbar ist. 💡 Lerne, warum der Notgroschen deine Versicherung gegen unvorhergesehene Ereignisse ist und warum du ihn unbedingt vom Rest deiner Finanzen trennen solltest. Mit praktischen Tipps und konkreten Rechenbeispielen helfen wir dir, dein finanzielles Sicherheitsnetz aufzubauen. 🚀 Hör jetzt rein und schaffe die Grundlage für ein entspanntes und finanziell sorgenfreies Leben! 00:00:07 Willkommen im Finanzpodcast 00:01:01 Der Notgroschen erklärt 00:05:11 Wo lege ich den Notgroschen an? 00:07:00 Der Wertverlust durch Inflation 00:08:08 Tipps zum Aufbau des Notgroschens 00:09:21 Abschluss und Ausblick auf die nächste Folge

💼 Willkommen zur ersten Folge von **Finanzpost.de: Der Finanz- und Vorsorge-Podcast**! In dieser Auftaktfolge sprechen Lia und Finanzexperte Maik Marx über das absolute A und O deiner finanziellen Reise: die **finanzielle Bildung**. Warum ist ein solides Finanzwissen das Fundament für deinen Vermögensaufbau und wie legst du den Grundstein für deine finanzielle Freiheit? 🧠 Erfahre, warum der Umgang mit Geld keine Raketenwissenschaft ist und wie du mit einfachen, ersten Schritten die Kontrolle über deine Finanzen übernimmst. Wir entmystifizieren den Zinseszinseffekt und zeigen dir, warum es sich lohnt, so früh wie möglich anzufangen. 🚀 Diese Folge ist dein Startschuss! Wir motivieren dich, die Angst vor dem Thema Finanzen abzulegen und proaktiv deine Zukunft zu gestalten. Hör rein und baue mit uns das Fundament für deine finanziellen Träume!