Das Börsenbrain - Anlegen mit Verstand | Mit Nikolas Kreuz

In dieser Episode von BörsenBrain nehmen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz vier der hartnäckigsten Mythen unter die Lupe, die Anlegerinnen und Anleger bares Geld kosten – und zwar immer wieder. 🔍 Was ist wirklich dran an Aussagen wie: – „Ich warte auf den perfekten Einstiegszeitpunkt“ – „Verluste sind nicht real, solange ich nicht verkaufe“ – „Mein Depot ist doch diversifiziert – ich habe 15 Tech-Aktien“ – „Wenn alle kaufen, kann es nicht falsch sein“? Erleben Sie anschauliche Beispiele von Waschmaschinen, Fischbrötchen, weißen T-Shirts und schlechten Restaurantbesuchen – und erfahren Sie, wie unser Gehirn uns bei Finanzentscheidungen regelmäßig in die Irre führt: 👉 Regret Aversion 👉 Sunk Cost Fallacy 👉 Clustering Illusion 👉 Herdenverhalten & FOMO Nikolas Kreuz erklärt, warum viele Anlageentscheidungen emotional statt rational getroffen werden – und wie Sie als Anlegerin oder Anleger wieder die Kontrolle zurückgewinnen. 💡 „An der Börse gewinnt nicht, wer am lautesten redet – sondern wer am ruhigsten handelt.“

Das erste richtige Gehalt – für die meisten ein unvergesslicher Moment. Man fühlt sich wie Rockefeller. Aber dann kommt der Kontokater. In dieser Episode zeigt Nikolas Kreuz, wie Berufseinsteiger die häufigsten und teuersten Fehler vermeiden – und wie aus 500€ monatlich nach 25 Jahren eine Million Euro werden kann. 🧠 Was Sie in dieser Episode lernen: Das erste Gehalt psychologisch verstanden: Warum unser Gehirn beim ersten Gehalt Dopamin ausschüttet Lifestyle-Inflation: Warum Ausgaben schneller steigen als das Einkommen Social Comparison: Der Drang, mit Kollegen mitzuhalten Belohnungsdrang vs. rationale Finanzplanung Die 7 teuersten Berufseinsteiger-Fehler: Lifestyle-Inflation-Falle: Ausgaben steigen schneller als das Gehalt Alles-oder-Nichts-Mentalität: 5.000€ auf eine Einzelaktie statt ETF-Sparplan FOMO bei Kollegen-Tipps: Börsengespräche in der Kantine Timing-Illusion: Warten auf den "perfekten" Einstiegszeitpunkt Bauspar-Nostalgie: Mama's Ratschläge aus den 90ern befolgen Einzelaktien-Gambling: Statt breiter Streuung nur 2-3 Lieblingsaktien Perfektionismus-Paralyse: 6 Monate recherchieren, 0€ investiert Die 500€-Rechnung (Ihr Weg zur Million): 500€/Monat bei 6% Rendite = ca. 1 Million Euro nach 25 Jahren Warum der 15. des Monats der beste Sparplan-Termin ist Der Zinseszins-Effekt: Ihr bester Freund beim Vermögensaufbau Praktische Sparregeln: 20% des Nettogehalts sparen (ideal) 3-6 Monatsgehälter als Notgroschen Maximale Wohnkosten: 25-40% des Einkommens ETF-Sparplan vs. Einzelaktien: Was macht für Sie Sinn? Typische Anfängerfallen: Auto-Leasing: Der Wertverlust beginnt beim ersten Drehen des Schlüssels Zu teure Wohnung: Wie viel Miete ist wirklich vertretbar? Markenklamotten & Status-Konsum: Warum wir uns Dinge kaufen, die wir nicht brauchen Kreditkartenschulden: Die Schuldenspirale verstehen und vermeiden Eltern vs. moderne Finanzbildung: "Aktien sind Teufelszeug" – Wie Sie mit diesem Vorurteil umgehen Generationenkonflikte beim Thema Geldanlage Warum 90er-Jahre-Ratschläge heute nicht mehr funktionieren Freunde & soziales Umfeld: Was tun, wenn Freunde Sie für "spießig" halten? Peer Pressure beim Geldausgeben Langfristig denken statt kurzfristig konsumieren 💰 Konkrete Zahlen aus der Episode: 500€/Monat = 1 Million Euro nach 25 Jahren (bei 6% Rendite) 20% Sparquote als Faustregel 3-6 Monatsgehälter als Notgroschen 25-40% des Einkommens maximal für Wohnung 2,5 Millionen Euro durchschnittliches Lebenseinkommen mit Studium 🚨 Für wen ist diese Episode wichtig? Berufseinsteiger (22-30 Jahre) mit erstem Gehalt Auszubildende, die endlich eigenes Geld verdienen Studierende kurz vor dem Abschluss Eltern, die ihre Kinder bei Finanzentscheidungen unterstützen wollen Junge Menschen, die Lifestyle-Inflation vermeiden möchten 🎓 Experteneinordnung: Nikolas Kreuz zeigt in dieser Episode, wie Behavioral Finance erklärt, warum wir mit dem ersten Gehalt oft die falschen Entscheidungen treffen – und wie wir unser Gehirn "umprogrammieren" können. Die Episode verbindet psychologische Erkenntnisse mit handfesten Spartipps und macht deutlich: Die ersten 5 Jahre im Berufsleben entscheiden über Ihre finanzielle Zukunft. 📚 Praktische Tipps aus der Episode: Sofort umsetzbar: Automatischen Sparplan zum 15. des Monats einrichten Notgroschen aufbauen (Tagesgeld/Geldmarktfonds) Depot-Gebühren vergleichen und minimieren Vermögenswirksame Leistungen beim Arbeitgeber beantragen Langfristig wertvoll: 80/20-Regel anwenden: Lieber unperfekt starten als perfekt warten Breite Streuung über ETFs statt Einzelaktien-Gambling Rebalancing: Halbjährlich Portfolio überprüfen Mit 25 starten = Zeitvorteil von 10 Jahren gegenüber 35-Jährigen ⚠️ WICHTIG: Diese Episode ist keine Anleitung zum Verzicht – sondern ein Plädoyer für bewussten Konsum und intelligentes Sparen. Wer heute 20% spart, kann sich in 25 Jahren deutlich mehr leisten als jemand, der heute 100% ausgibt.

Buy Now Pay Later – für 20 Millionen Deutsche ist es Alltag. Drei Klicks, kleine Raten, keine Kreditprüfung. Klingt harmlos? Ist es nicht. In dieser Episode erklärt Nikolas Kreuz, warum Buy Now Pay Later psychologisch gefährlicher ist als jede Kreditkarte – und wie Sie (oder Ihre Kinder) sich davor schützen können. 🧠 Was Sie in dieser Episode lernen: Die psychologischen Fallen: Warum Ihr Gehirn bei BNPL keinen "Schmerz" spürt (Pain of Payment) Present Bias: Warum sofortige Befriedigung langfristiges Denken ausschaltet Mental Accounting: Wie wir den Überblick über unsere Schulden verlieren Das große Paradox: Menschen haben Angst vor 7% Aktien-Rendite, zahlen aber sorglos 120% BNPL-Zinsen Warum diese Risikowahrnehmung völlig irrational ist Die Verschuldungsspirale: Von harmlosen 50€ zu mehreren tausend Euro Schulden Die 6 Phasen der BNPL-Verschuldung Warnsignale: Wann wird BNPL zum Problem? Der BNPL-Detox-Plan: 5 konkrete Schritte raus aus der Schuldenfalle Wie Sie Ihr Gehirn "umprogrammieren" können Von BNPL-Raten zum ETF-Sparplan Die Investment-Alternative: Was 500€/Monat nach 25 Jahren wirklich wert sind (Spoiler: 1 Million Euro!) Wie Sie BNPL-Verhalten in Investment-Verhalten umlenken 💰 Konkrete Zahlen aus der Episode: 20 Millionen Deutsche nutzen BNPL 7-8 Milliarden Euro Marktvolumen in Deutschland 20-30% Mehrausgaben durch schmerzloses Bezahlen 120% Zinsen bei Zahlungsverzug 500€/Monat = 1 Million Euro nach 25 Jahren (statt BNPL-Raten) 🚨 Für wen ist diese Episode wichtig? 18-35-Jährige, die regelmäßig online shoppen Eltern, die sich Sorgen um ihre Kinder machen Jeder, der BNPL-Services nutzt Menschen, die mehr ausgeben als sie verdienen Investoren, die das Paradox zwischen Aktien-Angst und BNPL-Sorglosigkeit verstehen wollen 🎓 Experteneinordnung: Nikolas Kreuz zeigt in dieser Episode eindrucksvoll, wie Behavioral Finance und Neuroökonomie uns helfen, irrationale Finanzentscheidungen zu verstehen – und zu vermeiden. Die Episode verbindet wissenschaftliche Erkenntnisse mit praktischen Lösungen und macht deutlich: BNPL ist kein harmloses Payment-Tool, sondern ein psychologisch ausgeklügeltes System, das systematisch Selbstkontrolle aushebelt. 📚 Weiterführende Ressourcen: In den Show Notes finden Sie: Links zur Verbraucherzentrale BaFin-Informationen zu BNPL Schuldnerberatungsstellen BNPL-Detox-Plan zum Download ⚠️ WICHTIG: Diese Episode ist keine Verteufelung von Finanzierungen generell – sondern eine dringende Warnung vor den psychologischen Fallen von Buy Now Pay Later bei konsumtiven Ausgaben. Wenn Sie jemanden kennen, der BNPL nutzt: Teilen Sie diese Episode. Es könnte die wichtigste Finanzentscheidung ihres Lebens beeinflussen.

In Teil 2 zum Thema Kinder & Geldanlage zeigen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz, wie Sie mit einfachen Mitteln ein Vermögen für Ihr Kind aufbauen – und welche Denkfehler Eltern dabei oft machen. Wussten Sie, dass 50 € pro Monat ab Geburt zu über 1 Million Euro führen können? Und dass die gleiche Summe – wenn erst mit 18 gestartet – 750.000 € weniger bringt? In dieser Folge sprechen wir über: • Zinseszinseffekt & Startzeitpunkt • Kinderdepots vs. Elterndepots • Steuerfreie Schenkungen, Pauschbeträge & NV-Bescheinigungen • Warum „wenig Risiko“ oft die größte Gefahr ist • Wie Großeltern strategisch schenken können Wir erklären, was Sie konkret tun können, um heute den Grundstein für finanzielle Freiheit Ihres Kindes zu legen – ganz ohne komplizierte Produkte oder hohe Summen. 💡 „Die schlechteste Tinte ist besser als das beste Gedächtnis.“ – sagt Nikolas Kreuz. Nutzen Sie diese Episode als Checkliste – und legen Sie los.

Viele Eltern unterschätzen, wie stark die Zeit für oder gegen sie arbeitet. Wer früh mit einem Sparplan fürs eigene Kind startet, kann mit kleinen Beträgen ein echtes Vermögen aufbauen. Doch wer zögert, verschenkt nicht nur Rendite – sondern oft mehrere Hunderttausend Euro. In dieser Folge von Börsenbrain zeigen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz, wie Sie mit: • dem richtigen Kinderdepot • einer einfachen ETF-Strategie • steuerlichen Vorteilen wie Pauschbeträgen & Schenkungsfreibeträgen • und dem Faktor Zeit nicht nur finanziell vorsorgen, sondern auch finanzielle Bildung weitergeben können – spielerisch, positiv und strategisch. Außerdem: 🔹 Warum Sparbuch und Festgeld keine sichere Lösung sind 🔹 Was es mit der Frühstartrente ab 2026 auf sich hat 🔹 Wie man Kindern schon ab 6 Jahren den Umgang mit Geld beibringt 🔹 Und: Was ein Kuchen mit Aktien zu tun hat 🍰 💡 „Sie kaufen keine ETFs – Sie kaufen Zukunft.“ Eine Folge für Eltern, Großeltern, Paten, Onkel, Tanten – und alle, die Verantwortung mit Weitsicht verbinden.

In dieser Episode von BörsenBrain sprechen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz über eine der häufigsten Anlegerillusionen: das perfekte Timing am Kapitalmarkt. Warum glauben wir, den richtigen Moment zum Kauf oder Verkauf erkennen zu können – obwohl die Statistik klar das Gegenteil beweist? Welche Rolle spielen dabei psychologische Effekte wie Overconfidence, Hindsight Bias, Action Bias und FOMO? Und weshalb sind selbst gut informierte Anleger nicht vor diesen Denkfehlern gefeit? Nikolas Kreuz erklärt anschaulich, warum hektisches Handeln oft mehr Rendite kostet als jede Gebühr, und wie man stattdessen mit einfachen Mitteln – Sparplänen, Diversifikation und emotionalen Firewalls – langfristig erfolgreicher investiert. Ob Sie sich schon einmal über ein zu frühes Aussteigen oder ein verpasstes Hoch geärgert haben: Diese Episode zeigt, warum auf den eigenen Fingern sitzen zu bleiben oft die klügste Entscheidung ist.

In dieser Folge von BörsenBrain sprechen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz über einen der häufigsten – und teuersten – Anlagefehler: mangelnde Diversifikation. Warum neigen selbst erfahrene Anlegerinnen und Anleger dazu, ihr Depot auf wenige, vertraute Werte zu konzentrieren – etwa auf Heimatmärkte, Arbeitgeberaktien oder bekannte Marken wie Daimler oder SAP? Nikolas Kreuz erklärt, wie unser Gehirn uns mit psychologischen Verzerrungen wie dem Home Bias, der Verfügbarkeitsheuristik oder der Illusion of Control in trügerische Sicherheit wiegt – und warum vermeintliches Verständnis noch lange keine solide Anlagestrategie ist. Mit anschaulichen Beispielen, einem prägnanten Fußballvergleich und klaren Umsetzungstipps erhalten Sie konkrete Impulse, wie Sie Ihr Portfolio strukturell robuster, renditestärker und krisenfester gestalten können. Eine Folge für alle, die ihr Geld nicht nur investieren, sondern strategisch führen wollen.

Was haben impulsive Torwarte, Cocktail-All-Inclusive und überladene Depots gemeinsam? Sie alle zeigen, warum unser Gehirn nicht für die Börse gemacht ist. In dieser Episode sprechen Alexandra Weck und Nikolas Kreuz über Overtrading – also übermäßiges Handeln – und wie es Rendite, Nerven und Zeit kostet. Sie erklären, was Dopamin, Kontrollillusionen und Powertrading miteinander zu tun haben – und vor allem, wie man sich davon schützt.

Jeden Freitag in unter 10 Minuten: Nikolas Kreuz analysiert die wichtigsten Marktbewegungen der vergangenen Woche - aber nicht nur die Zahlen, sondern vor allem die Psychologie dahinter. Was haben die Märkte über unser Verhalten verraten? Welche Denkfallen sind diese Woche aktiviert worden? Und worauf sollten Sie in der kommenden Woche achten - sowohl bei den Märkten als auch bei sich selbst. Das Börsenbrain Freitagsimpuls: Wo Wochenmärkte auf Wochenpsychologie treffen.

Erinnern Sie sich noch an den GameStop-Hype? Millionen stiegen ein - und Millionen verloren. Das passiert, wenn wir der blinden Masse folgen. In dieser Episode des Börsenbrain entschlüsselt Nikolas Kreuz die gefährlichsten psychologischen Fallen: Herdentrieb und FOMO (Fear of Missing Out, die Angst etwas zu verpassen). 🧠 Das erwartet Sie: Warum wir in der Masse vermeintlich sicher fühlen - aber an der Börse verarmen Die Psychologie-Spirale von Euphorie bis Kapitulation (mit 5 exklusiven Slides!) GameStop, Bitcoin, TrumpCoin: Wie Ponzi-Systeme Millionen ködern Der "Bildzeitung-Indikator" und andere Warnsignale vor Herdenverhalten 💡 Nikolas' Praxis-Tipps: ✅ Der "RealitätsCheck": Würde ich diese Aktie auch kaufen, wenn niemand darüber spricht? ✅ Investment-Tagebuch: Erkennen Sie Ihre eigenen Entscheidungsmuster ✅ 6-Wochen-Regel: So durchbrechen Sie schädliche Anlagemuster ⚠️ Aufrüttelnde Wahrheit: "Wenn Sie der Herde folgen, sehen Sie nur Ärsche" - warum Lemminge über Klippen springen und Anleger ihr Vermögen verlieren. 🎯 Ihre Hausaufgabe: Wann haben Sie das letzte Mal aus FOMO gehandelt? Teilen Sie Ihre Geschichte - und retten Sie andere vor denselben Fehlern! Das Börsenbrain - wo wissenschaftlich fundierte Anlegerpsychologie auf 20+ Jahre Bankerfahrung trifft. Jede Woche neu.

Schon mal gedacht: "Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt!" - und der Markt geht genau in die andere Richtung? Willkommen im Club der 90% aller Anleger, die an sich selbst scheitern. In dieser Episode des Börsenbrain erklärt Nikolas Kreuz, warum unser limbisches System uns täglich in Anlagefallen lockt und wie Sie sich dagegen schützen können. 🧠 Das erwartet Sie: Warum Bauchentscheidungen an der Börse gefährlich sind Overconfidence, Confirmation Bias und Herdentrieb entlarvt Der "Bildzeitung-Indikator" und andere Warnsignale Praktische Systeme und Checklisten für bessere Entscheidungen BONUS: Der Sparplan-Hack, der Ihnen 1% pro Jahr schenkt 💡 Nikolas' Kreuz Praxis-Tipp der Woche: Starten Sie Ihre Sparpläne am 15. statt am 1. des Monats - dieser simple Trick kann über 72 Jahre Ihr Kapital verdoppeln! ⚠️ Aufrüttelnde Wahrheit: Während Finfluencer Ihnen das Blaue vom Himmel versprechen, zeigen wir Ihnen, warum "Ertrag von Ertragen" kommt - und wie Sie endlich aufhören, sich selbst zu sabotieren. 🎯 Ihre Hausaufgabe: Identifizieren Sie Ihren letzten emotional getriebenen Investment-Moment. Was hätte Sie davor schützen können? Das Börsenbrain - wo wissenschaftlich fundierte Anlegerpsychologie auf 20+ Jahre Bankerfahrung trifft.

Jeden Freitag in unter 5 Minuten: Nikolas Kreuz analysiert die wichtigsten Marktbewegungen der vergangenen Woche - aber nicht nur die Zahlen, sondern vor allem die Psychologie dahinter. Was haben die Märkte über unser Verhalten verraten? Welche Denkfallen sind diese Woche aktiviert worden? Und worauf sollten Sie in der kommenden Woche achten - sowohl bei den Märkten als auch bei sich selbst. Das Börsenbrain Freitagsimpuls: Wo Wochenmärkte auf Wochenpsychologie treffen.