#27 Anlegerwohnung, Karenz & Kreditzusage: Was Banken wirklich prüfen

Vor 6 Tagen•22:49

Wie unterschiedlich beurteilen Banken die Finanzierung einer Anlegerwohnung? Was passiert, wenn du gerade in Karenz bist, den Job wechselst oder dich noch in der Probezeit befindest? Und wie geht es eigentlich weiter, wenn die Kreditzusage bereits da ist? In dieser Folge von Kredit Talk sprechen Emanuel und Stefan über typische Fragen aus der Finanzierungspraxis. Sie erklären, warum dieselbe Finanzierung bei einer Bank abgelehnt und bei einer anderen möglich sein kann, weshalb eine gute und nachvollziehbare Darstellung des Kundenfalls so wichtig ist und welche Schritte zwischen Kreditzusage und tatsächlicher Auszahlung noch notwendig sind. Außerdem geht es um Kaufvertragsentwurf, Kreditvertrag, Pfandurkunde, Notar bzw. Rechtsanwalt und darum, wie ein Immobilienkauf nach der Finanzierungszusage möglichst reibungslos abgewickelt wird. Praxisnah, verständlich und ohne unnötiges Fachchinesisch.

#26 Fixzins oder variabel? Die häufigsten Fehler bei der Kreditanfrage

11.09.2026•22:51

Fixzins oder variabel? 5, 10 oder 20 Jahre Zinsbindung? Und worauf sollte man bei der Anschlusskondition wirklich achten? In dieser Folge von Kredit Talk sprechen Emanuel Trif und Stefan Falkner über einige der häufigsten Fragen rund um Immobilien- und Wohnbaufinanzierungen. Wir zeigen anhand unserer täglichen Praxis, warum nicht automatisch der niedrigste Zinssatz das beste Angebot sein muss, welche Rolle die persönliche Situation bei der Wahl der Zinsbindung spielt und welche Fehler bei einer Kreditanfrage immer wieder passieren. Außerdem erfährst du, warum eine Finanzierung manchmal innerhalb weniger Tage funktioniert und ein anderes Mal mehrere Wochen dauern kann – und was du selbst tun kannst, um den Prozess möglichst effizient zu gestalten. Eine Folge mit vielen praktischen Tipps für alle, die gerade eine Immobilie kaufen, bauen, sanieren oder eine Finanzierung planen. Hinweis: Die Inhalte dieser Folge stellen keine individuelle Finanzierungs-, Anlage- oder Rechtsberatung dar.

#25 Sanieren ohne Stress: Generalunternehmer oder Eigenregie?

05.09.2026•39:11

Wohnung gekauft – und jetzt steht die Sanierung an. Selber Handwerker koordinieren oder die komplette Abwicklung einem Generalunternehmer übergeben? In dieser Folge spreche ich mit Alex und Christian von AKOP darüber, wann sich ein Generalunternehmer wirklich lohnt, wie sich Kosten und Termine besser im Griff behalten lassen und woran man einen guten Sanierungspartner erkennt. AKOP kommt selbst aus dem Immobilien- und Fix-&-Flip-Bereich und hat sich auf die Sanierung und den Innenausbau von Wohnungen spezialisiert. Wir sprechen über Fixpreisangebote, Zeitmanagement, Materialauswahl, typische Fehler auf Baustellen und darüber, warum das günstigste Angebot am Ende nicht unbedingt das günstigste sein muss. Außerdem geht es um Gewährleistung, Pfusch am Bau und die Frage, welche Unterlagen und Kostenaufstellungen Banken bei Sanierungsfinanzierungen sehen möchten. Eine Folge für alle, die eine Wohnung sanieren, vermieten, verkaufen oder als Immobilieninvestment entwickeln möchten – und dabei unnötige Kosten, Verzögerungen und böse Überraschungen vermeiden wollen.

#24 Finanzierung für Selbstständige, junge Käufer & Pensionisten

25.08.2026•20:50

Nicht jede Finanzierung passt ins Standardschema. In dieser Folge sprechen Emanuel und Stefan darüber, worauf Banken bei Selbstständigen, sehr jungen Käufern und älteren Kreditnehmern besonders achten. Warum ist Umsatz bei Selbstständigen nicht automatisch das Einkommen, das eine Bank für die Finanzierung ansetzt? Welche Rolle spielen Einkommensteuerbescheide, aktuelle Zahlen und eine gute Aufbereitung des Falls? Wie können junge Käufer mit wenig Eigenmitteln umgehen – und warum ist neben den Eigenmitteln vor allem die Leistbarkeit entscheidend? Außerdem sprechen wir darüber, wie unterschiedlich Banken Finanzierungen im höheren Alter beurteilen, welche Rolle Pensionseinkommen, Laufzeit und vorhandene Immobilien spielen und warum es gerade hier keine pauschale Lösung gibt. Eine Folge mit vielen Beispielen aus der Finanzierungspraxis, typischen Stolpersteinen und möglichen Lösungsansätzen für Situationen, die nicht in jedes Standardschema passen.

#23 GmbH gründen richtig: Kosten, Haftung, Holding & typische Fehler

19.08.2026•25:46

Eine GmbH gründen – aber ist sie für dein Vorhaben überhaupt die richtige Rechtsform? In dieser Folge sprechen wir mit Unternehmensberater Franz darüber, worauf es bei der Gründung einer GmbH wirklich ankommt. Denn bevor Gesellschaftsvertrag, Notartermin und Firmenbucheintragung anstehen, sollte eine wesentlich wichtigere Frage beantwortet werden: Welche Rechtsform passt tatsächlich zum Geschäftsmodell und zu den langfristigen Zielen? Wir sprechen über die Kosten einer GmbH, Stammkapital, Haftung, laufende Pflichten und die Rolle des Geschäftsführers. Außerdem geht es darum, wann eine Holdingstruktur sinnvoll sein kann, warum Copy-Paste beim Gesellschaftsvertrag problematisch werden kann und was passiert, wenn sich Gesellschafter später nicht mehr einig sind. Genau diese Themen werden im Gespräch ausführlich behandelt.

#22 Erfolgsgeschichten aus der Finanzierung: 5 echte Fälle aus der Praxis

15.08.2026•10:34

In dieser Folge sprechen Emanuel Trif und Stefan über fünf echte Erfolgsgeschichten aus der täglichen Finanzierungspraxis – und darüber, warum bei einer Finanzierung oft nicht nur die Kondition, sondern vor allem die richtige Bank und die passende Struktur entscheidend sind. Ein englischsprachiger Kunde benötigt Unterstützung beim Immobilienkauf in Österreich. Ein anderer möchte sein vorhandenes Eigenkapital nicht für den Kauf einsetzen und erhält in einer besonderen Konstellation eine Finanzierung ohne Eigenmittel. Ein Gastronomiebetrieb sucht trotz schwächerem Rating eine Finanzierung für seine PV-Anlage. Bei einem Hauskauf wird eine langfristige Fixzinsstrategie zum entscheidenden Baustein. Und eine neu gegründete GmbH möchte mit dem Ankauf gleich mehrerer Immobilien starten. Fünf unterschiedliche Ausgangssituationen, bei denen Standardlösungen nicht unbedingt zum Ziel geführt hätten. Außerdem sprechen wir darüber, was bei einem Kreditangebot tatsächlich verhandelbar ist, welche Stellschrauben realistisch sind und warum es wichtig ist, die Möglichkeiten am aktuellen Bankenmarkt richtig einschätzen zu können. Eine Folge mit echten Einblicken aus der Praxis – verständlich, ehrlich und mit Mehrwert für deine Finanzierungsentscheidungen. Hinweis: Eine Finanzierung ohne Eigenmittel ist kein Standard und hängt immer von Bonität, Objekt, Bank und der individuellen Gesamtsituation ab.